Vad är Travel Rule?

Travel rule är en global standard som kräver att finansiella institutioner och kryptotjänster delar information om både avsändare och mottagare vid överföringar av virtuella tillgångar. Regeln är framtagen av FATF (Financial Action Task Force) för att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism.

Travel Rule började gälla 30 december 2024 för alla leverantörer av kryptovaluta (CASP) inom EU. Regleringen trädde i kraft redan i juni 2023, men har haft en övergångsperiod på 18 månader.

Hur fungerar Travel Rule?

Enkelt förklarat så implementeras Travel Rule vid alla överföringar av kryptovaluta inom EU. I andra länder implementeras Travel Rule först när en överföring överstiger en viss tröskel (exempelvis 1000 EUR). Travel Rule innebär att följande information måste delas från avsändaren för att den ska kunna genomföras.

• Avsändarens namn
• Kontonummer eller plånboksadress
• Fysisk adress eller ID-nummer
• Mottagarens identifieringsuppgifter
• Transaktionens syfte

Även ytterligare information kan krävas, likt en vanlig KYC-process där födelseort och personnummer efterfrågas.

Hur påverkas kryptomarknaden av Travel rule?

Travel rule innebär stora förändringar för kryptobranschen. Kryptobörser och andra leverantörer av tjänster måste implementera nya system för att dela och verifiera information. Detta påverkar bland annat snabbheten och anonymiteten som kännetecknar krypto-överföringar.

Det kan även innebära högre kostnader för företag som måste följa regelverket. Mindre företag kan behöva lägga större vikt på administration och nya system som innebär ökade kostnader. Det är också en stor utmaning att samordna Travel Rule mellan olika länder, som alla har olika lagar och resurser och tolkningar av Travel Rule.

Travel rule kan samtidigt på ett positivt sätt skapa nya möjligheter för kryptobranschen, där regelverket kan leda till ökad acceptans från traditionella finansiella institutioner. Detta kan göra det enklare att integrera finansiella system mellan kryptovaluta och traditionell fiat-valuta. 

Vilka fördelar innebär Travel rule för krypto-användare?

De främsta fördelarna med Travel Rule för den vanlige krypto-användaren är ökad säkerhet vid överföringar och ett bättre skydd mot bedrägerier. Det blir bland annat enklare att spåra transaktioner vilket gör det svårare att genomföra och dölja bedrägerier.

En mer reglerad kryptomarknad ökar även förtroendet från finansiella institutioner och myndigheter vilket kan göra kryptovaluta till mer accepterat som ett betalningsmedel, vilket i sin tur gynnar krypto-användarna. 

Finns det några nackdelar?

Travel Rule innebär för användare av kryptovaluta mer omfattande verifieringsprocesser vid vissa överföringar som kan komma att kräva mer dokumentation och längre väntetider. Detta kan anses vara negativt bland krypto-användare som är vana vid att transaktioner är anonyma och går väldigt snabbt.

Hur fungerar regelverket i praktiken?

Vid samtliga kryptoöverföringar inom EU måste detaljerad information uppges från användaren för att transaktionen ska kunna godkännas. I andra länder som exempelvis Kanada och Singapore finns beloppsgränser när Travel Rule gäller på 1000 CAD respektive 1500 SGD. 

När det gäller större företag har många av dessa redan infört nödvändiga KYC-processer som krävs genom att de även behandlar fiatvaluta-överföringar vilket underlättar processen med att implementera Travel Rule. Företag som inte utför KYC-kontroller kommer behöva införa denna process för att följa regelverket.

De flesta företagen kommer sannolikt använda sig av automatiserade lösningar som hanterar kraven från Travel Rule för att minska kostnaderna och säkerställa att de uppfyller kraven från regelverket. 

Problem som Travel Rule kan skapa

Travel Rule har haft en lång implementeringsperiod vilket delvis beror på de utmaningar som uppstår bland företag för att kunna följa det nya regelverket. 

Ett av de främsta problemen handlar om att ett visst företag kanske försöker dela information med ett annat företag som ännu inte implementerat Travel Rule och därför kan de inte ta emot informationen. Att olika länder tolkar reglerna olika och har olika tröskel-gränser underlättar inte heller, för att inte tala om kunders egna kryptowallets som skapar fler svårigheter.

Hur påverkas krypto-plånböcker av Travel Rule?

När det gäller överföringar till och från krypto-plånböcker blir situationen mer komplex. Även om samma informationskrav gäller, är det svårare att verifiera uppgifter när digital valuta skickas mellan wallets. Många kryptobörser kommer sannolikt att införa striktare regler för dessa typer av överföringar.

Hur påverkas anonym krypto-gambling?

För krypto casinon, främst inom EU, medför Travel Rule stora förändringar. De som saknar KYC-verifiering kan behöva implementera detta för samtliga kunder gällande insättningar och uttag, som kan påverka spelare som föredrar att spela helt anonymt och utan fördröjningar. För crypto casinon utanför EU, vilket de flesta är, går det fortfarande att spela helt anonymt.

Global implementation av Travel Rule

Olika länder implementerar Travel Rule i olika takt. Storbritannien och Singapore ligger i framkant, medan andra jurisdiktioner följer efter, som i sin tur skapar utmaningar för internationella överföringar där olika regelverk måste följas samtidigt..

Det här gäller för Travel Rule i EU

Travel Rule har ingen minsta tröskel eller beloppsgränser för transaktioner inom EU till skillnad från exempelvis Kanada som har en minsta tröskel på 1000 CAD. Inom EU gäller alltså Travel Rule för samtliga transaktioner.

Innan du läser nedanstående avsnitt behöver du veta vad CASP betyder. CASP står för Crypto Asset Service Provider som kan översättas till leverantör av kryptovalutatjänster. Termen beskriver exempelvis kryptobörser eller betaltjänster för kryptovaluta.

Se ett urval av skyldigheter som gäller för CASPs inom EU

• Att verifiera avsändarens och mottagarens uppgifter innan överföring sker.
• Att säkerställa att transaktioner åtföljs av information om avsändare och mottagare, inklusive namn, kontonummer och eventuellt LEI-nummer.
• För överföringar över 1 000 EUR till en egen kryptowallet ställs krav på CASP att verifiera att adressen kontrolleras av avsändaren.
• CASP måste ha rutiner för att hantera misstänkta transaktioner och rapportera dessa.

Sammanfattning

Implementeringen av Travel Rule kan innebära stora utmaningar, men samtidigt kan den även skapa förutsättningar för en mer stabil kryptomarknad. Både användare och företag måste anpassa sig till det nya där snabbheten med kryptovaluta balanseras mot ytterligare säkerhet.

Vanliga frågor och svar om Travel Rule